中小企业融资难不绝是天下性困难。从国外履历看，一批生动在社区与农村、资产规模小、运作机动的小额信贷机构，在差别化战略的运作下为中小企业提供了有效的金融支持。就我国小微金融而言，应鼓励发展地方性小型信贷机构，构建支持小额信贷法规制度，美满小额金融的羁系模式。# V. V& k2 z! w4 r
社区银行扎根地方
' c; m1 r" D! t3 ?5 k/ r 社区银行劈头于美国，紧张指一些资产规模较小、为策划地域内中小企业和住民家庭服务的地方性小型商业银行。在美国银行业，社区银行是一种成熟的运作模式，能有效办理中小企业融资标题。
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9 F( H( s" e6 @3 s: ?8 l 社区银行的竞争力在于其运作的差别化战略，无论是客户定位、地理定位还是产物定位，社区银行均以特定地域的中小企业为根本，通过提供零售服务服务地方经济。地方中小企业存在巨大的融资需求，成为支持社区银行在金融市场竞争中保持生存上风的紧张支柱。1 `0 u. F! ~3 ^9 Z: z
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社区银行也得到本地当局和住民的支持，包管社区银行从本地吸取存款，同时将吸取的存款重新投放到该地域，包管本地金融小循环圈的良好运转。从社区银行的股权结构看，大部门社区银行的控股方是本地投资者，这意味着银行的红利终极会回到地方，投资者既能赢利，也能同时关注地点社区及地方地域的发展。6 j6 R- x" Q- B" c/ q
+ U8 Y4 {' _2 z/ [ 除扎根都会社区的小企业外，扶持农户的小额信贷模式也为农村金融的发展起到了关键作用。在这方面，孟加拉墟落银行的模式最为乐成。作为小额贷款金融机构，孟加拉墟落银行对准的是下层农户，为他们提供小额短期贷款，无须抵押和包管人，以五人构成联保提供包管。业内人士体现，孟加拉墟落银行模式为中国农村金融体系创建普惠型小微金融机构提供了可鉴戒的模式。' f& a9 e! Q/ z' h
$ M y. X2 h* F0 G. Q 充实发挥小型金融机构作用
* @9 a+ p- R3 C- I+ f) N) n 作为一个巨大的经济体，我国要创建成熟的小额信贷发展模式、办理中小企业融资困难，无疑必要多元化的模式创新。怎样乐成鉴戒西方发达经济体的地方性银行发展模式、发挥小型金融机构的作用，是办理小微金融困难的关键。
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" U7 K# }8 d% a6 q6 q5 M: h$ s 以社区银活动例，产权的明白化极为紧张，这要求银行内部权利的分配和制衡，即明白出资人、策划管理者和其他优点相干人之间权利和责任的分配，公司化运作、产权清晰、投资主体多元是社区银行乐成的关键。从国外履历看，社区银行的产权构造情势一样平常是股份制，全部权与策划权分离的法人结构包管了银行能按照利润最大化的目的实验商业化策划管理。
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另一方面，羁系主体的多元化满足了小型金融机构信贷业务的机动使用。很多发达国家创建了多元化、多条理的金融羁系体系。比方，美国的金融羁系体系由货币审计署、联邦储备银行和联邦储备保险公司三个相互独立的金融羁系机构构成。/ X4 I$ x7 o" Y/ r7 A8 `
6 ^, V* H( d5 W! u3 D1 J' ^' d( _8 B 业内人士分析，国内小型金融机构发展最迫切必要的并非资金，而是支持小额信贷贷款模式的制度和市场环境。有“小额信贷之父”的穆罕穆德·尤努斯曾体现，中国小额金融范畴缺乏与小额贷款机构相应的法规制度，很多金融财产的改革大概会忽视弱势群体，使金融体系难以为多数创业家提供有力的支持。 | 
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发表于 2019-6-14 13:16:06