小额贷款公司和村镇银行各有本身发挥作用的范畴，如果小额贷款公司都一窝蜂的转为村镇银行，意味着小额贷款公司就只是一个过渡的产物，但这很显然不是制度的初志。
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8 W8 v7 j/ B ^. ]) G6 ~( f( i 温州金融改革综合改革试验区的建立正式进入了操纵阶段，国务院答应的12项重要任务，根本都是围绕两大主题来计划：一是引导民间金融正当化，规范化；二是探索中小企业融资的更多途径。好比，方案提出鼓励和支持民间资金到场地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金相助社等新型金融构造。特殊提出，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行，更是被看做民间资源进入银行业的巨大突破。& j, v7 Z, Z, o: W& l
( |6 l* f7 c/ B# ] 说是突破，是由于在此之前，只管2005年的“非公36条”和2010年的“民间投资36条”都鼓励民间投资进入银行等金融范畴，但由于究竟上的诸多停滞和过高的准入门槛，天下真正可以或许称得上非国有银行的机构只有民生银行一家。纵然在村镇银行这些国有资源着实并不愿意问鼎的鸡肋范畴，现有的制度依然规定：“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个天然人股东及关联方持股比例不得凌驾村镇银行股本总额的10%。”这究竟上意味着，民间资源要设立村镇银行，必须由作为最大股东的银行来牵头，否则根本无法建立，这成为民间投资进入银行业的最大的制度停滞。
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7 b& @2 c5 b: w 这次温州金融改革方案提出，符合“条件”的小额贷款公司可转为村镇银行，如果小额贷款公司转为银行的通道被打开，则究竟上意味着民间投资可以曲线成为银行的大股东，设立银行，这在制度上无疑是一个巨大的突破。以是许多小额贷款公司对于转为村镇银行非常热情，我前段时间到温州调研金融改革综合试验区的建立，观察了一些小额贷款公司和村镇银行。好比，如今天下最大规模的瑞安华峰小额贷款公司，正在夺取成为第一批转为村镇银行的小额贷款公司，其总司理对于转村镇银行体现出非常大的爱好。
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小额贷款公司为什么想转为村镇银行？并非小额贷款公司本身策划状态差，而是小额贷款公司本身在制度计划上存在天赋性的残破：小额贷款公司本身并非银行金融机构，小额贷款公司不能汲取公众存款，重要资金泉源为股东缴纳的资源金、捐赠资金，以及来自不凌驾两个银行业金融机构的融入资金。这使得小额贷款公司既没有富足的资金泉源，在举动本领上又被死死限定，其贷款放大倍率只有0.5，也就是说，小额贷款如果有1元钱的资源金，其只能对外放贷5毛钱，这极大的限定了小额贷款公司的积极性。6 @! O* A6 i& ]2 j- P+ ~ S
6 h% |3 H8 X! E+ z3 T$ Y" H9 A1 A 但是，根据我在温州的观察，从生存状态来看，温州如今的30多家小额贷款公司，就其红利和策划状态而言，着实大多数很不错，以最大的瑞安华峰为例，客岁对外放贷15个亿，净利润率在20%左右，坏账只有300多万。与之相对应，许多村镇银行所谓生存状态着实并不尽如人意。如今天下700多家村镇银行，广泛面对着汲取存款难，不能和别的银行通存通兑，没有本身的银行卡，以致没有连入央行的同一结算体系，在机动性上以致不如小额贷款公司，唯一比小额贷款公司有吸引力的就是有“银行”二字。
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在这种环境下，我以为，只管小额贷款公司在制度计划上存在天赋性的缺陷，但实际的策划状态总体照旧不错的。如果小额贷款公司转为村镇银行，其在贷款利率大将受到最高2倍多的限定，而且在羁系以及公司管理方面的要求很高，许多策划不错的小额贷款公司，一旦转为村镇银行，未必就能顺应。
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3 C) N( D0 [- b: C 小额贷款公司和村镇银行各有本身发挥作用的范畴，如果小额贷款公司都一窝蜂的转为村镇银行，意味着小额贷款公司就只是一个过渡的产物，但这很显然不是制度的初志。
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按照温州地方提出的金融发展操持，将加速实验小额贷款公司三年办法操持，到2012年，小额贷款公司达100家，公司资源净额总量到达800亿元。可见小额贷款公司本身是将来温州金融体系中告急的构成部门，绝非过渡性的产物。对于小额贷款公司制度层面的缺陷，着实可以通过美满制度，好比，可以将小额贷款公司的贷款比率放大3到4倍，而并非肯定要转为村镇银行。
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小额贷款公司转为村镇银行肯定要意识到制度转化的资本和代价，而不光仅是一种时尚和时髦。 | 
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发表于 2019-6-14 13:16:26