小额贷款公司：市场作用及行业监管分析
自2008年地方当局开展小额贷款公司试点工作以来，小额贷款公司发展敏捷，停止2011年6月末，天下共有小额贷款公司3366家，实收资源2464亿元，贷款余额到达了2875亿元。然而，伴随着小额贷款公司的快速发展，其行业羁系乏力的题目日益凸显，体系性风险正在酝酿，应未雨绸缪，加强小额贷款公司的行业羁系。现在我国小额贷款公司市场作用分析
积极影响
增补正规金融缺口。一是发挥“资金集聚”效应，将已往处于“灰色地带”分散的民间资金和非法的民间融资变化为会合管理正当的公司信贷活动。二是起到“拾遗补缺”作用，对急需信贷资金支持但受抵押包管或银行信贷条件限定而难以得到贷款的小企业及个人，给予肯定的资金支持。三是搭建“资源转化”桥梁，推动大量民间资金向金融资源转化。
规范借贷活动。从小额贷款公司的运作实践看，在融资的正当性、规范性、安全性等方面都显着强于民间借贷，可以促使更多的民间闲散资金徐徐向阳光化、集约化方向发展。
服务弱势群体。小额贷款公司策划范围有显着的地区特性，对地方弱势群体融资需求的信息敏感度高，能实时作出反应，有用缓解小企业、农户等弱势群体融资难题目。小额贷款公司包管方式机动，贷款手续相对轻巧快捷，客户1～2天就可取得贷款，最长一样寻常不高出5天，金融服务服从显着高于正规银行业机构。
紧张题目
资金泉源复杂。小额贷款公司的资金泉源已由注册资源金和不高出注册资源金50%的银行贷款，扩展到股东和优点相干人的实体资源注入、私下召募资金乃至包罗违规调用的银行信贷资金等。尤其是小额贷款公司利用其可以正当发放贷款的社会影响力，足以疑惑相称一部门不明原形的社会公众，并向其非法吸取存款，加之羁系失位，非法吸取社会公众存款或非法集资牟利的违法风险正不停加大。
资金投向盲目。小额贷款公司存在趋利性、盲目性、随意性、自发性和潜伏性等特点，资金流入一些国家限定或克制的行业，使部门不符合产业政策的企业维持着生存，导致局部的无序竞争，制约了经济布局的调解和信贷布局的优化，削弱了宏观调控政策的实验结果。
业务管理杂乱。一是变相进步利率，恶意规避羁系。部门小额贷款公司在计收贷款利钱的同时，每每收取财务顾问费和手续费等，或逼迫客户担当与其有关联关系的包管公司为客户包管，通过收取包管费用变相举高利率。范例观察反映，民营小额贷款公司实际月利率广泛高出3%，乞贷人负担较重。二是股东抽逃资源金。个别小额贷款公司建立后，股东就以乞贷情势将入股资金借回，并恒久占用。三是内部管理杂乱。存在现金结算，或以现金情势收取贷款利钱;或在客户大额现金还贷时，当日直接将现金贷于他人;或挑拨客户在节沐日以现金还款，并截留作其他用途。四是通过账外策划，粉饰非法活动。据业内人士透露，在小额贷款公司大量存在账外策划活动，将非法筹措的资金从账外高息放出，或粉饰高出规定上限的利钱收入。这部门资金的收支紧张通过个人账户活动，难以查实。
职员素质参差。一是高管职员团体素质不高。如安徽省阜阳市13家小额贷款公司24名高管中，从事过金融工作的仅占47%。二是难以实验有用的岗位制衡。信贷管理职员数量显着不敷，兼岗征象较为广泛，从业职员素质乱七八糟。三是管理本事较为落伍。部门小额贷款公司贷款管理乃至还处在封闭式、手工处理处罚阶段，“贷款三查”流于情势，太过依靠乞贷人的社会关系和较高利率对风险的覆盖，贷款安全难以得到有用控制。
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